Identifier les risques critiques en amont du sinistre : utilisation de Vantel par Renewable Guard en conditions réelles
Comment Renewable Guard utilise Vantel pour identifier au plus tôt les lacunes de couverture critiques, afin d'assurer la protection des clients et des courtiers lorsque les décisions comportent un risque réel.
Équipe Vantel
Dans le secteur de l'assurance d'entreprises, l'issue d'un sinistre se décide bien avant sa déclaration. Elle se joue lors de l'analyse des offres, se cache dans les exclusions et est souvent négligée sous la pression du temps. Pour les courtiers, l'omission d'un seul détail peut entraîner une atteinte à la réputation, une mise en cause de la responsabilité civile, voire pire. Voici l'histoire de l'un de ces moments, et comment un outil adapté a permis d'en modifier l'issue.
Quand les hypothèses constituent le risque majeur
Keaton Carlson, courtier chez Renewable Guard Insurance Brokers, examinait une proposition d'assurance pour un client ayant une exigence spécifique : la garantie refoulement d'égout. L'assureur avait été expressément sollicité pour l'inclure, et la proposition semblait acceptable à première vue.
« J'ai utilisé notre outil d'IA pour analyser une proposition d'assurance reçue, pour laquelle j'avais spécifiquement demandé l'inclusion de la garantie refoulement d'égout. »
Comme de nombreux courtiers, Keaton supposait initialement que la proposition de l'assureur était conforme à sa demande.
« Je n'allais pas le faire parce que j'avais fait confiance à cet assureur, pensant que cette nouvelle option serait plus avantageuse. »
Éléments mis en évidence par Vantel
Plutôt que de se fier à cette hypothèse, Keaton a soumis le devis dans Vantel. La plateforme a immédiatement signalé une anomalie critique.
« L'IA a détecté que le refoulement d'égout était exclu alors que j'avais explicitement demandé cette garantie à l'assureur. »
En plus de signaler l'exclusion, Vantel a d'emblée mis en évidence le risque en indiquant précisément où se trouvait l'exclusion dans la police et en confirmant que la garantie n'était prévue nulle part ailleurs.
« La plateforme a pu m'indiquer où se situait l'exclusion et m'expliquer qu'elle ne figurait nulle part ailleurs. »
Pourquoi ceci a modifié la décision
Le client s'était déjà vu présenter deux devis, comparés à l'aide de Vantel. Lorsque le client a ultérieurement demandé des limites de garantie plus élevées et des confirmations concernant le refoulement d'égout, Keaton a sollicité un troisième marché et, à la demande du client, l'a soumis à nouveau à l'outil de comparaison.
« J'ai indiqué à l'assuré qu'un autre devis était en cours et il m'a demandé de l'intégrer à votre outil de comparaison. »
Sans cette comparaison, l'exclusion aurait pu passer inaperçue jusqu'à la survenance d'un sinistre. Pour un courtier, ce risque n'est pas abstrait.
« Si je n'avais pas transmis cette comparaison de polices au départ, que l'assuré ne m'avait pas demandé de générer un nouveau rapport, et qu'un sinistre survienne découlant de cette exclusion, je perdais mon emploi. »
L'impact sur l'équipe
Pour Renewable Guard, la valeur de Vantel dépasse le cadre des simples placements individuels. Elle réduit le temps consacré à la revue manuelle tout en mettant en évidence des défauts de couverture qui peuvent facilement échapper à la vigilance en période d'activité intense.
« Un produit fantastique. Cela a permis d'alléger la charge de travail de mon équipe tout en fournissant des données sur les défauts de couverture qui nous échapperaient souvent dans le cadre d'un traitement manuel. »
L'incarnation de la confiance
Vantel permet aux courtiers de Renewable Guard d'appuyer leurs recommandations sur des données claires et tangibles. L'analyse des polices d'assurance passe ainsi d'une évaluation empirique à haut risque à un processus structuré et explicable. Lorsque la précision des détails détermine l'issue d'un dossier, cette rigueur fait toute la différence.
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